Många ser sina husdjur som familjemedlemmar. Det är inte konstigt att de skulle överväga försäkring för hundar och kattkamrater. Faktum kvarstår att 114,3 miljoner amerikanska hushåll har antingen en hund eller katt - eller båda. Ändå, enligt North American Pet He alth Insurance Association (NAPHIA), är bara 3,45 miljoner försäkrade.
Du kan ifrågasätta om det är en lönsam kostnad. När allt kommer omkring är den genomsnittliga månadskostnaden för att försäkra en hund $48,78 eller över $585. Katter kommer in billigare för $20,99 i månaden eller över $251 per år. Som allt annat har kostnaden fortsatt att stiga till 23.4 % per år under de senaste fem åren. Tänk på att denna observation utan tvekan gäller veterinärkostnader också.
Enligt American Pet Products Association uppgår de genomsnittliga årliga kostnaderna till $700 och $379 för hundar respektive katter. Vid första anblicken verkar husdjursförsäkring vara ett klokt val. Men låt oss bryta ner fakta för att hjälpa dig fatta ett välgrundat beslut.
Typer av försäkring
Djurförsäkring skiljer sig från våra planer på grund av de olika vårdaspekterna som återspeglas i hur individer ser på sina katter och hundar. Vissa betraktar dem som arbetsdjur, oavsett om de fångar möss eller hämtar vilt. Andra älskar verkligen sina husdjur men kan avstå från förebyggande medicin som tandrengöring. Vissa ägare går så långt att de tänker på sina sällskapsdjur som sina barn eller de så kallade pälsbarnen.
Djurförsäkring finns vanligtvis i tre primära typer: endast olycksfall, olycksfall och sjukdom och friskvårdsförsäkringar. Vad som ingår varierar med vilken du väljer och försäkringsgivaren. För närvarande finns det 20 NAPHIA-medlemsleverantörer. Som du kanske redan har anat lämnar även dessa till synes väldefinierade kategorier fortfarande ett visst utrymme för tolkning. Det är därför du måste göra dina läxor.
Saker att tänka på
Många företag är transparenta med vad de täcker och utesluter. Vi uppmanar dig starkt att börja där när du bestämmer dig för om en husdjursförsäkring är rätt för ditt husdjur. Tänk på din hunds eller katts läggning och beteende. En valp som tuggar allt den kan hitta kan vara mer benägen att svälja något, vilket leder till tarmobstruktion.
En utekatt är mer benägen att skadas eller dödas än en som hålls strikt inomhus. Den förra har vanligtvis en livslängd på upp till 5 år, medan den senare kan leva 15 år eller mer. Därför är det absolut nödvändigt att läsa det finstilta.
Andra faktorer att kontrollera inkluderar:
- Ras
- Redan existerande villkor
- Mängd täckning
- Anpassning
- Kundtjänst
- Pris
Låt oss fördjupa oss i var och en och ge dig råd om vad du bör verifiera.
Ras
Du kanske tror att husdjursförsäkring är ett förslag som passar alla. Tyvärr är det inte det. Istället spelar rasen in som en drivande faktor i premien. Till exempel kommer att försäkra en fyra år gammal labrador retriever att kosta cirka 509 dollar per år. Det är dock i intervallet $400 till över $869, beroende på ras. Täckningen för olycksfall och sjukdomar för schäfer och beagles är cirka 412 USD.
Utbudet för katter är $120 till $612 per år. Rasen påverkar också kostnaden för täckning med dessa husdjur. Till exempel är premien för en exotisk katt för olycksfalls- och sjukdomsskydd cirka $153. Ett enkelt DNA-test kan bestämma din katts eller valps härstamning. Det räcker dock med att säga att vissa raser är mer benägna att drabbas av specifika förhållanden än andra, vilket direkt påverkar dina kostnader.
Befintliga villkor
Redan existerande förhållanden är lika mycket av en stickler för husdjur som för människor. Nationwide kommer till exempel inte att täcka dessa saker för skador, medicinska eller större medicinska planer. Det är dock inte ovanligt och något du förmodligen kommer att stöta på över hela linjen. De flesta företag kategoriserar dessa problem som botbara och obotliga. Du kan få täckning för det förra men vanligtvis inte det senare.
Det andra du bör kolla upp är bilaterala uteslutningar. De är tillstånd som påverkar ena sidan av ett husdjurs kropp men kommer sannolikt att påverka den andra med tiden. Klassiska exempel är en rivning av främre korsbandet (ACL) och höftledsdysplasi. Vissa försäkringsgivare kanske inte täcker den andra händelsen om den hände innan du köpte täckning för ditt husdjur.
För att se till att du får det bästa värdet och tjänsterna för dina pengar rekommenderar vi att du inte väljer det första husdjursförsäkringsbolaget du hittar, utan att du gör en grundlig jämförelse mellan olika alternativ på marknaden. Det här är några av de högst rankade husdjursförsäkringsbolagen som är värda att kolla in när du gör ditt val:
Högst rankade husdjursförsäkringsbolag:
Mest prisvärdaVårt betyg:4,3 / 5 JÄMFÖR CITATER Mest anpassningsbaraVårt betyg:4,5 / 5 Bästa JÄMFÖR OFFERT för direktbetalningarVårt betyg: 4.0 / 5 JÄMFÖR CITAT
Täckningsmängd
Beloppet som ett försäkringsbolag kommer att betala av incidenten är en annan sak att undersöka. Vissa försäkringsbolag, som He althy Paws, har inga tak för täckningen, medan Nationwide har årliga självrisker. Trupanion specificerar dem genom tillståndet. Det gör det viktigt att känna till ditt husdjurs härkomst för att jämföra leverantörer. Självrisker varierar vanligtvis från 100 USD till 1 000 USD.
Det är också värt att notera att försäkringsgivare vanligtvis har en väntetid innan täckningen börjar. Det kan vara allt från 14 till 30 dagar, där de flesta begränsar de förmåner du kan få. Tyvärr är det ett nödvändigt ont för att förhindra bedrägerier.
Anpassning
Alla husdjur är olika, vilket gör att det är en fördel för vissa hund- och kattägare att kunna anpassa en försäkringsplan. Du kommer sannolikt att upptäcka att leverantörer antingen inte tillåter några andra alternativ eller erbjuder några.
Saker att leta efter inkluderar:
- Rabatter för flera husdjur
- Rehabkostnader
- Hälsovård
- Beteendeterapi
- Veterinärbesök online
- Exotiska husdjur, om tillämpligt
Om du inte köper en hälsopolicy måste du betala för rutinmässiga veterinärbesök, förebyggande vård och vaccinationer. Faktum kvarstår att husdjur inte lever tillräckligt länge för att försäkringsbolagen ska kunna samla in tillräckligt med premier för att motivera att de täcker dem. Årliga prov är något du bör göra oavsett om försäkringsbolaget kräver dem för täckning. Vissa gör det.
Kundtjänst
Kundservice är ofta ett problem som bryter mot affärer hos oss som kräver utredning. Vi föreslår att du börjar med företagets webbplats och FAQ-sektion. Förstå vad som ingår och utesluts med varje plan, och ägna särskild uppmärksamhet åt dina skyldigheter. Vi rekommenderar också att du läser recensioner och kontrollerar försäkringsbolagets register med Better Business Bureau (BBB).
Andra saker kan göra eller bryta reklamationen, från långsamma behandlingsavgifter till vaga skäl för avslag. Vi föreslår att du tar reda på om co-pays med incidenter, tester och recept. De flesta företag erbjuder pengarna-tillbaka-garantier, vilket vi alltid gillar att se i ett företag oavsett vad de säljer. Se till att kontrollera när kundtjänst är tillgänglig också.
Pris
Allt beror på priset. Som du har sett är premierna ofta mindre än vad du kan betala varje år för veterinärvård. Det är de oväntade sakerna som vanligtvis kostar mest, som en kronisk sjukdom eller olycka. Djurförsäkring är värt det om den täcker en av dessa incidenter. Till exempel kan ACL-kirurgi kosta allt från 3 500 USD till 5 000 USD, exklusive stödbehandling eller behandling för komplikationer.
Sluta tankar
Att bestämma om husdjursförsäkring är värt det för hundar och katter handlar om din budget, ditt husdjurs livsstil och åldern för registrering. Kom ihåg att ju tidigare du skaffar dem en försäkring, desto mer sannolikt kommer det att löna sig i det långa loppet. Men låt inte ett redan existerande tillstånd eller deras ålder hindra dig från att åtminstone göra några jämförande shopping. Att ersätta dig för ett anspråk kan vara allt som krävs för att motivera investeringen.
