Här är ett skrämmande faktum: nästan 70 % av amerikanerna har gömt mindre än 1 000 dollar för nödsituationer.1 En annan skrämmande sanning för dig: sjukvården blir dyrare för varje år, inklusive veterinärvård för dina älskade husdjur. Vad skulle du göra om din närmaste hundkamrat eller favorit kattvän plötsligt behövde en livräddande operation? Skulle du ha råd? För de flesta av oss är svaret ett rungande nej.
Så, vad ska en kärleksfull husdjursägare göra om de inte har råd med premiumsjukvård för sina husdjur? Djurförsäkring är svaret, även om inte många vet om det eller förstår vad det är. För de av oss som inte har råd med akutsjukvård för våra husdjur, vilket är de flesta, erbjuder husdjursförsäkring sinnesfrid; ett sätt att veta att grunderna är täckta, även om du inte har pengar på banken för att stå för kostnaderna för vården.
Vad är husdjursförsäkring?
Precis som en vanlig sjukförsäkring finns en husdjursförsäkring för att täcka dina husdjur i händelse av oförutsedda omständigheter, såsom sjukdom eller skada.
Utan husdjursförsäkring, om dina husdjur blir sjuka eller skadade, är det enda sättet för dig att få veterinärvård att betala för det ur fickan. Om problemet är mindre, till exempel ett fall av loppor, kanske det inte är så stor sak att täcka. Men om ditt husdjur skulle bli påkört av en bil och behöver seriös uppmärksamhet, kan räkningarna vara astronomiska. Skulle du kunna täcka en veterinärräkning på flera tusen dollar eller till och med mer? De flesta människor skulle inte.
Det är där husdjursförsäkring kommer in i bilden. Du betalar en liten månadsavgift för din husdjursförsäkring. Sedan, om något skulle hända, kommer försäkringen att ersätta dig för de orimliga kostnaderna.
Om du inte hade en försäkring skulle du behöva betala för dessa tjänster i sin helhet. Även om du kunde betala för det ur fickan, skulle det vara ett enormt slag för ditt bankkonto. Med försäkring måste du fortfarande betala för proceduren i förväg, men försäkringsbolaget kommer att betala tillbaka.
Vad täcks av husdjursförsäkringen?
Olika husdjursförsäkringar täcker olika saker. För att vara säker på vad en viss plan omfattar måste du läsa igenom den och ställa frågor till representanten du har att göra med. Men i allmänhet täcker de flesta husdjursförsäkringar olyckor och sjukdomar. Detta inkluderar ett brett utbud av incidenter, inklusive brutna ben, cancer, andra sjukdomar, skador från olyckor eller hundslagsmål och mer.
Vad täcks inte av husdjursförsäkringen?
Även om husdjursförsäkringar täcker ett brett spektrum av olika hälsoproblem, finns det en hel del saker som den inte täcker. Till exempel kommer väldigt få försäkringsplaner att innehålla redan befintliga villkor. Så om ditt husdjur redan har en sjukdom täcks det inte av försäkringen. Det finns dock några utvalda planer som kan täcka redan existerande förhållanden om de går att bota.
Andra saker som vanligtvis är undantagna från försäkringen är:
- Grooming
- Rutinmässiga veterinärbesök och kontroller
- Förebyggande vård
- Beteendeproblem
- Äftliga tillstånd
- Tandsjukdom
- Höftdysplasi
De 4 olika typerna av husdjursförsäkring:
Det finns fyra grundläggande typer av husdjursförsäkringsplaner. Vilken typ av täckning du får beror på vilken typ av plan du väljer.
1. Wellness
Hälsoplaner säljs oftast som tillägg till befintliga hälsoplaner, även om du kan få friskvårdsplaner som fristående försäkring. Dessa täcker mycket grundläggande och rutinmässig sjukvård, såsom rutinkontroller, förebyggande vård och årliga vacciner. De kommer inte att ersätta dig för skador på husdjur, olyckor eller någon typ av akut behandling.
2. Endast för olyckor
Denna typ av plan täcker endast akutvård som behövs på grund av en olycka. Om ditt husdjur blir påkört av en bil eller bryter benet i ett dike när du springer, kommer en plan för enbart olyckor att ersätta dig för vården. Det kommer inte att täcka sjukdomar, sjukdomar eller rutinmässig vård av något slag.
3. Olycka-Sjukdom
Som namnet antyder kommer olycksfallsplaner att täcka ditt husdjur i händelse av sjukdom eller skada orsakad av en olycka. Så du får ersättning för akutvård om ditt husdjur blir påkörd av en bil och skadas eller om det får en sjukdom som cancer. Detta är den vanligaste typen av plan, som står för nästan 98% av alla husdjursförsäkringar. Det kommer att täcka de flesta akutvård, men kommer inte att täcka rutinvård, förebyggande vård eller redan existerande tillstånd.
4. Olycksfall-sjukdom med friskvård
Detta är en olycksfallsplan med en hälsoplan tillagd. Du får samma täckning som en vanlig plan för olycksfallssjukdomar ersätter dig för, plus all täckning som ingår i en friskvårdsplan. Detta är den mest omfattande typen av husdjursförsäkring, men den är också den dyraste.
Om du letar efter den bästa husdjursförsäkringen rekommenderar vi att du tittar på några olika företag för att jämföra försäkringar och hitta den som bäst passar dina behov, eftersom varje husdjursförsäkringsbolag har lite olika planer. Dessa är bara några av de högst rankade husdjursförsäkringsbolagen som är värda att kolla in:
Högst rankade husdjursförsäkringsbolag:
Best prisvärdVårt betyg:4,3 / 5 JÄMFÖR CITAT Mest anpassningsbaraVårt betyg:4,5 / 5 Bästa JÄMFÖRELSEPLANER 5Vårt betyg: 4.1 / 5 JÄMFÖR CITAT
Vad kostar en husdjursförsäkring?
Många faktorer spelar in för att bestämma kostnaden för varje husdjursförsäkring. Du måste ta hänsyn till vilken typ av täckning du vill ha, vilken typ av husdjur du täcker, längden på försäkringsplanen, företaget som erbjuder planen och var du befinner dig. Dessutom kommer de att be om mycket information om ditt husdjur som också kommer att påverka priset, inklusive ditt husdjurs ålder, storlek, vikt, ras och nuvarande hälsa.
Med allt detta i åtanke, låt oss diskutera några genomsnittliga priser. I USA väljer de flesta olycksfallsförsäkring. En typisk olycksfallsförsäkring för katter kostar i genomsnitt $354 per år eller strax under $30 per månad. Det är lite dyrare för hundar. En plan för en hund med samma täckning kostar $566 per år, eller lite mindre än $50 per månad.
Planer som erbjuder mindre täckning har naturligtvis en reducerad kostnad. Över hela USA är den genomsnittliga kostnaden för en plan för enbart olyckor för hundar 190 USD per år, vilket motsvarar bara 15 USD och en del ändras varje månad. Det är ännu billigare för katter, med den genomsnittliga kostnaden för en plan för enbart olyckor är i genomsnitt bara 11,75 USD per månad, eller 141 USD per år.
Om det verkar dyrt för dig, låt oss jämföra kostnaden för försäkring med kostnaden för veterinärvård utan fickan. Föreställ dig att ditt husdjur har diagnosen cancer och behöver strålbehandling. Enbart strålbehandlingen kan kosta upp till $10 000, och det inkluderar inte ens operation för att ta bort tumörer, vilket kan kosta mer än $5 000 varje gång. Även om 566 USD per år för varje hund kan verka mycket, bleknar det i jämförelse med de 15 000 USD+ du kan spendera på att försöka bota din hund från cancer.
Hur använder du husdjursförsäkring?
Djurförsäkring är lättare att använda än vanlig sjukförsäkring för en människa. Det är också väldigt enkelt att ställa in. Först måste du hitta en policy som du vill köpa. De flesta företag kommer att kräva en kontroll av ditt husdjur för att säkerställa att det inte finns några underliggande redan existerande tillstånd som inte avslöjades i frågeformuläret.
När du har en försäkring fortsätter du att göra dina månatliga betalningar. Om något händer och ditt husdjur behöver veterinärbehandling, tar du dem till veterinären och betalar för den nödvändiga behandlingen.
Efter att behandlingen har administrerats kommer du att lämna in en skadeanmälan till din försäkringsgivare. De kommer att göra lite pappersarbete och diskutera saker med din veterinär innan de ersätter dig för den veterinärvård du betalat för, i enlighet med villkoren i din försäkring. Vanligtvis tar detta ungefär en vecka.
Det som gör husdjursförsäkringar enklare än människors sjukförsäkring är att du kan få ditt husdjur behandlat hos vilken veterinär som helst. Det finns inga specifika nätverk för dig att stanna inom och det finns ingen egenavgift. Du betalar bara i förskott, och din försäkring betalar dig tillbaka i efterhand.
Viktiga husdjursförsäkringsvillkor att förstå
Innan du hoppar in direkt i en husdjursförsäkring, finns det några termer du måste känna till.
Ersättning
Det här är vad försäkringen betalar tillbaka för efter att du har täckt kostnaderna för medicinska utgifter. Beroende på din försäkringsplan kan ersättningen vara 50 % av den totala kostnaden upp till 100 %. Planer som kostar mindre varje månad kommer vanligtvis att ersätta dig för en lägre procentandel av den totala kostnaden, medan dyrare månadsplaner kommer att ersätta ett högre belopp.
Självrisk
Självrisken är den del av notan som du måste betala ur fickan innan försäkringsbolagets ersättning börjar. Självrisker kan gälla specifika incidenter eller en årlig plan.
För självrisk för specifika incidenter måste du betala självrisken första gången en viss incident inträffar, men försäkringen ersätter dig för allt utöver kostnaden för din självrisk. Om samma incident inträffar i framtiden är din självrisk redan betald, så försäkringen kommer att ersätta dig hela beloppet, enligt din plan.
Årliga självrisker är det belopp som du måste betala för de första sjukvårdskostnaderna varje år. Om ditt husdjur blir skadat måste du betala självriskdelen av det utan ersättning, även om försäkringen ersätter dig för kostnader över din självrisk. Om ditt husdjur skulle skadas igen inom det året behöver du inte betala självrisken igen. Men om ditt husdjur blir skadat nästa år måste du betala självrisken en gång till, och detta kommer att vara detsamma varje år.
Limits
Limits tak för det belopp som din försäkring kommer att ersätta dig för varje incident. Om din gräns per incident är $5 000 men ditt husdjur kräver $10 000 i medicinsk vård, måste du täcka $5 000 av det oavsett vad. Dessutom måste du täcka självrisken om den inte redan har betalats.
Årsgränser
En årlig gräns är det högsta belopp som din försäkring kommer att ersätta dig under ett kalenderår. Om din årliga gräns är 10 000 USD, kommer du, oavsett vilken typ av medicinsk vård ditt husdjur behöver, att få ersättning till högst 10 000 USD. Allt över den kostnaden är upp till dig att täcka.
Hitta bra husdjursförsäkring
Att hitta bra husdjursförsäkringar är ungefär som att hitta bra sjukförsäkringar för människor. Du måste göra en del efterforskningar, och det finns flera sätt för dig att hitta dem. I allmänhet finns det tre huvudsakliga sätt som människor får husdjursförsäkring: arbetsgivarförmåner, marknadsplats alternativ och direkt från leverantörsföretag.
Om din arbetsgivare erbjuder husdjursförsäkring, kan du välja att gå igenom dem, även om du kan ha begränsade alternativ. Du kan också hitta en marknadsplats för husdjursförsäkringar som låter dig välja mellan flera företag. Marknadsplatser för husdjursförsäkringar inkluderar 365petinsurance.com och pawlicy.com.
Det sista sättet för dig att hitta en bra husdjursförsäkring är att gå direkt till källan. Ofta erbjuder försäkringsbolag som erbjuder andra typer av försäkringar även husdjursförsäkringar, som Farmers eller Lemonade. Du kan också välja ett företag som är specifikt inriktat på husdjur, till exempel ASPCA Pet He alth Insurance.
Guide för husdjursförsäkring: sista tankar
Vi hoppas att den här guiden hjälpte dig att lära dig hur husdjursförsäkring fungerar och om den passar dig. På många sätt är husdjursförsäkring ganska lik den sjukförsäkring du förmodligen redan har för dig själv och din familj. Det finns dock några viktiga skillnader, som det faktum att du betalar i förskott för alla veterinärbesök och får ersättning efteråt. Med tur behöver du aldrig använda din husdjursförsäkring, men som de säger, det är bättre att ha den och inte behöva den än att behöva den och inte ha den.
Om något katastrof alt skulle inträffa och du inte hade en husdjursförsäkring, kan du ha fastnat i vattnet utan båt eller paddel, tvingad att täcka alla kostnader ur fickan eller se ditt älskade husdjur lida. Djurförsäkring fungerar som ett skyddsnät och erbjuder skydd och sinnesfrid för dina husdjur och dig.
