Djurförsäkring är utformad för att skydda ägare mot de ekonomiska svårigheter som kan ställas inför om deras husdjur blir oväntat sjuk eller skadas i en olycka. Utan försäkring måste ägaren stå för alla kostnader för behandling, medicinering, rehabilitering och andra avgifter.
Beroende på vald policy och täckningsnivån kan ägare behöva betala allt från $0 till $500 när deras husdjur behöver vård, medan försäkringen betalar resten. Den faktiska kostnaden för husdjursförsäkring varierar beroende på många faktorer, inklusive arten och rasen av husdjuret samt dess ålder, kön, allmänna hälsa och till och med platsen där husdjuret bor. Försäkringstyp, såväl som års- och livstidsgränser och övervärden, avgör också beloppet som en person betalar.
I allmänhet kan försäkringar kosta allt från 50 USD per månad för försäkringar endast för olyckor till 80 USD per månad för olycksfalls- och sjukdomsskydd och 100 USD per månad för heltäckande försäkringar i genomsnitt. Men det faktiska beloppet som betalas kan vara ganska mycket högre eller lägre än detta belopp.
Vikten av husdjursförsäkring
Djurförsäkring är utformad för att täcka delar av eller hela kostnaden för behandling i samband med oväntade sjukdomar och skador som ett husdjur lider av. Försäkringstagaren betalar en årlig summa eller månatliga avbetalningar, och om deras katt eller hund måste genomgå behandling, betalar försäkringsbolaget vanligtvis behandlingskostnaden minus eventuell egenavgift och självriskvärde. Att ha en försäkring kan förhindra att ägare ställs inför veterinärräkningar på sammanlagt flera tusen dollar. Det innebär att husdjuret kan få bästa möjliga behandling utan att ägaren behöver oroa sig för om de verkligen har råd med den behandlingsnivån.
Vissa husdjursförsäkringar inkluderar även friskvårds- eller förebyggande täckning, även om detta vanligtvis är begränsat till heltäckande försäkringar och den extra täckningen kommer till en extra kostnad. Förebyggande vård inkluderar behandlingar som vaccinationer, loppbehandlingar och avmaskningsbehandling. Även om dessa försäkringar vanligtvis inte fungerar mycket billigare än att betala för behandlingarna individuellt, tillåter de försäkringstagaren att fördela kostnaden över ett år, snarare än att betala allt på en gång.
En annan del av husdjursförsäkring är offentligt ansvar. Nivån på det offentliga ansvaret varierar från försäkring till försäkring och kanske inte är tillgänglig för vissa raser som anses vara högrisk, men denna del av en försäkring täcker kostnaden för skada på tredje parts egendom och skada på tredje part orsakad av husdjuret.
Hur mycket kostar husdjursförsäkring?
Priserna på husdjursförsäkringar varierar avsevärt beroende på vilken typ av djur du försäkrar, såväl som ras, med hundar som kostar mer att försäkra än katter, och vissa hundraser visar sig vara mycket dyrare än korsningsraser. Att försäkra en fransk bulldogg, till exempel, kan kosta två eller tre gånger mer än att försäkra en korsning som en m altesisk korsning.
| Djur | Årsförsäkringspremie |
| Katt | $650 |
| liten hund | 1$, 400 |
| Medium Dog | 1$, 300 |
| Stor hund | 1$, 200 |
| Hundras | Årsförsäkringspremie |
| m altesiska kors | 1 000$ |
| Tax | $1, 500 |
| Cavoodle | 1 000$ |
| Labrador | $1, 500 |
| Fransk Bulldog | 2$, 600 |
Äldre hundar är mer benägna att bli sjuka, vilket innebär att försäkringsbolag tar mer bet alt för försäkringar för äldre hundar. I vissa fall kan det vara svårt att överhuvudtaget hitta en försäkring för äldre hundar. Andra faktorer som påverkar kostnaden är typen av försäkring, där försäkringar för endast olyckor är de billigaste och heltäckande livstidsförsäkringarna med extrafunktioner som planer för förebyggande hälsovård.
En annan faktor som kan påverka priset på försäkringen är om ett djur är avkönad. Detta gäller särskilt för hundar och hundförsäkringar. Avkönade hundar är mindre benägna att utveckla vissa sjukdomar och tillstånd och är mindre benägna att utveckla eller visa beteendeproblem.
Policytyper
Det finns olika nivåer av försäkringar, från grundläggande olycksfallsförsäkringar som inte täcker några sjukdomar men som täcker mot olycksfallsskador, till livstidsförsäkringar som täcker olyckor och skador och betalar för livet för varje tillstånd som omfattas.
Nedan är huvudtyperna av policy:
- Endast olycksfall – Enbart olycksfallsförsäkringar är billigast, men de täcker mindre än andra typer av försäkringar. De enda sjukdomar som omfattas av en olycksfallsförsäkring är de som uppstår till följd av en olycka. I annat fall täcker försäkringar endast för olyckor fysiska skador som ådragits från olyckor, inklusive trafikolyckor.
- Tidsbegränsad – En tidsbegränsad försäkring täcker ditt husdjur under en viss tidsperiod för varje ny sjukdom eller skada. De flesta tidsbegränsade försäkringar är 12 månaders försäkringar. Om ditt husdjur utvecklar en sjukdom och behöver behandling i 6 månader, faller allt detta inom tiden och du kommer att omfattas. Om ditt husdjur utvecklar en livslång sjukdom kommer de bara att skyddas under de första 12 månaderna.
- Maximum Benefit – Maximala förmånsstraff har ett ekonomiskt tak snarare än en tidsgräns. Till exempel, om en försäkring har en maximal förmån på $5 000, kommer ditt husdjur att skyddas upp till detta värde för varje incident av sjukdom eller skada. Om kostnaden överstiger detta belopp kommer försäkringen inte längre att täcka det, men förmånen löper under försäkringens löptid och så länge du fortsätter att förnya och göra betalningar.
- Lifetime – Livstidsförsäkringar är vanligtvis de dyraste eftersom de ger det mest omfattande skyddet. Djuret är täckt för incidenter under hela sin livstid. Men även dessa policyer kan ha ekonomiska begränsningar, såsom en årlig gräns som används för alla incidenter tillsammans, eller en livstidsgräns. I allmänhet är dock dessa gränser högre än med andra typer av husdjursförsäkringar.
Begränsningar och överskridanden
När man jämför försäkringar bör ägare titta på de gränser och överdrifter som finns.
- Excess Value – Mervärdet är det belopp som försäkringstagaren betalar innan försäkringen börjar täcka resterande kostnader. Så om du lämnar in ett anspråk på 5 000 USD i behandling men har ett självrisk på 500 USD, kommer husdjursförsäkringsbolaget att ersätta den överenskomna andelen på 4 500 USD av anspråket.
- Reimbursement Rates – Husdjursförsäkring täcker vanligtvis inte hela 100 % av en skadeanmälan, även efter att självrisken har dragits av. Ersättningsgraden är den procentandel av skadeståndet, minus din självrisk, som försäkringsgivaren kommer att betala. Så, i exemplet ovan, om du lämnar in ett krav på 5 000 USD och har ett självrisk på 500 USD och en ersättningsgrad på 80 %, kommer försäkringsgivaren att betala 80 % av 4, 500 USD eller 3 600 USD och du kommer att bli kvar att betala de återstående 1 400 USD.
- Årsgränser – En årlig gräns är det högsta belopp som försäkringsgivaren kommer att betala under en tolvmånadersperiod. Vissa policyer har årliga gränser för varje incident, och vissa policyer har en kombinerad årlig gräns.
- Lifetime Limits – En livstidsgräns är det totala belopp som försäkringsgivaren kommer att betala under ditt husdjurs livstid för ett specifikt tillstånd. När denna gräns har nåtts kommer försäkringsgivaren inte att betala mer för det specifika tillståndet.
- Condition Limits – Gränser per tillstånd kan sättas så att försäkringsgivaren går med på att betala upp till ett visst belopp per skada eller sjukdom. Om ditt husdjur sedan drabbas av en annan skada eller sjukdom, kommer de att ha samma gräns för denna incident.
- Sub-Limits – De flesta policyer har undergränser. En undergräns ges vanligtvis för specifika åkommor eller tillstånd och är lägre än den allmänna årliga gränsen. Till exempel kan en försäkring ha en årlig gräns på 10 000 USD med en undergräns på 2 500 USD för tandtillstånd.
Ytterligare funktioner att överväga
Det finns många husdjursförsäkringsfunktioner som kanske eller kanske inte ingår i någon särskild försäkring. Några att hålla utkik efter inkluderar:
Några att hålla utkik efter inkluderar:
- Wellness Plans – Djurförsäkring är vanligtvis avsedd att täcka oväntad sjukdom och skada och täcker inte rutinmässig eller förebyggande vård. Vissa policyer kan dock erbjuda friskvårdsplaner antingen som en del av paketet eller som ett valfritt tillägg. Dessa planer täcker en begränsad mängd rutinvård varje år och kan vanligtvis användas för kostnader som loppor och maskbehandling. Dessa kan spara pengar över året, men kontrollera gränserna och se till att du kommer att dra nytta av deras användning.
- Tandvård – Tandvård ingår inte nödvändigtvis som standard i alla försäkringar, förutom där tandvård krävs till följd av en olycka. Tandförfall och andra tandtillstånd är mycket vanliga, särskilt hos äldre hundar, så tandvårdsinkludering lockar vanligtvis högre premier.
- Alternativa behandlingar – Vissa försäkringsbolag tillåter användning av alternativa behandlingar, där de ordineras av en veterinär och administreras av en licensierad specialist. Andra gör det inte. Sådana alternativa behandlingar kan innefatta hydroterapi, akupunktur eller laserbehandling. Om du vill att din hund ska dra nytta av användningen av alternativa behandlingar, se till att dessa omfattas av alla försäkringar du anser.
- Receptbelagda dieter – Receptbelagda dieter är en annan faktor som inte alltid ingår som standard. Om din veterinär tror att din hund skulle ha nytta av till exempel ett foder som är utformat för att stödja njurfunktionen, och din försäkring inte täcker det, måste du betala för fodret själv.
- Pre-Existing Conditions – De flesta husdjursförsäkringsbolag täcker inte redan existerande förhållanden, men det finns tidslinjer för vad som anses vara ett redan existerande tillstånd. Till exempel kan vissa policyer överväga att en sjukdom ska botas om veterinären har avslutat behandlingen och hunden har varit symptomfri i 12 månader.
Hur man sparar pengar på husdjursförsäkring
Djurförsäkring kan eliminera de ekonomiska svårigheterna med oväntade sjukdomar och skador på ditt husdjur och göra det möjligt för dig att göra behandlingsval helt baserat på vad som är bäst för ditt husdjur. Men det betyder inte att du ska betala mer än du måste. Det finns några sätt att spara pengar på husdjursförsäkringar.
- Minska täckningen – Du kanske inte behöver en heltäckande policy för din hund, och att ta en policy med årliga gränser för en allmänt frisk hund kan spara hundratals dollar per år.
- Öka självrisk – Vissa försäkringsbolag har ett obligatoriskt självrisk men kan tillåta dig att höja denna nivå. Generellt gäller att ju högre självrisken du har, desto lägre din försäkringspremie eftersom försäkringsgivaren vet att de inte behöver betala ut så mycket under försäkringens livstid.
- Ta fördel av rabatter – Det finns många olika rabatter som kan hjälpa till att minska kostnaderna för husdjursförsäkringar. Om du har två eller flera husdjur, leta efter policyer som erbjuder rabatter för flera husdjur. Se om ditt hemförsäkringsbolag erbjuder en rabatt med flera försäkringar om du också tar din husdjursförsäkring genom dem. Andra rabatter kan vara tillgängliga för dem inom försvarsmakten, pensionärer eller studenter. Du kanske också kan få rabatt om du betalar årligen i stället för månadsvis.
- De-sexing – Att avköna ett husdjur minskar risken för olika sjukdomar och tillstånd, så försäkringsbolag erbjuder vanligtvis lägre premier för husdjur som har avsexuellt.
Slutsats
Djurförsäkring kan hjälpa till att skydda dina husdjur genom att se till att du har ekonomiskt stöd för att kunna betala för behandling om din katt eller hund drabbas av en skada eller råkar ut för en oväntad sjukdom. Det skyddar dig också från oväntade kostnader. Priserna för husdjursförsäkringar varierar beroende på typ, ras och ålder på det försäkrade djuret, samt typen och nivån på försäkringen som erbjuds av försäkringen.
I allmänhet kan du förvänta dig att betala mellan $50 och $100 per månad för husdjursförsäkringar, men det finns försäkringar som kostar mer eller mindre än detta.
